क्रेडिट कार्ड लिमिट कशी ठरते? जाणून घ्या बँक कोणते घटक तपासते. Credit Card Limit

Credit Card Limit : आजच्या डिजिटल युगात क्रेडिट कार्डचा वापर मोठ्या प्रमाणावर वाढला आहे. ऑनलाइन शॉपिंग, UPI पेमेंट बॅकअप, ट्रॅव्हल बुकिंग, EMI खरेदी आणि बिल पेमेंटसाठी लोक मोठ्या प्रमाणात क्रेडिट कार्ड वापरतात. कॅशबॅक, रिवॉर्ड पॉइंट्स आणि इंटरेस्ट-फ्री पीरियडमुळे हे अधिक लोकप्रिय झाले आहे.

मात्र प्रत्येक क्रेडिट कार्डला एक ठरावीक Credit Limit असते. ही लिमिट बँक कशी ठरवते? किती टक्के लिमिट वापरणे योग्य आहे? आणि लिमिट वाढवता येते का? चला सविस्तर जाणून घेऊया.

Table of Contents

Credit Card Limit कशी ठरवली जाते?

बँक किंवा वित्तीय संस्था (Financial Institution) क्रेडिट कार्ड मंजूर करताना अर्जदाराची आर्थिक पार्श्वभूमी तपासते. खालील प्रमुख घटकांवर लिमिट ठरवली जाते:

1) Monthly Salary / Income Proof

तुमची मासिक सॅलरी किंवा व्यवसायातून येणारे उत्पन्न हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे.

जास्त उत्पन्न = जास्त क्रेडिट लिमिट
कमी उत्पन्न = मर्यादित लिमिट

साधारणपणे काही बँका तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 2 ते 3 पटपर्यंत लिमिट देऊ शकतात (बँकेच्या धोरणांनुसार बदल होतो).

2) Job Stability / Profession Type

सरकारी नोकरी
खाजगी कंपनी
स्वयंपूर्ण व्यवसाय (Self-Employed)
फ्रीलान्सिंग

स्थिर नोकरी आणि नियमित उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींना बँक कमी जोखीमदार (Low Risk Borrower) मानते. त्यामुळे त्यांना जास्त लिमिट मिळू शकते.

3) Credit Score (CIBIL Score)

भारतामध्ये बहुतेक बँका कडील CIBIL Score तपासतात.

750+ = उत्कृष्ट (High Creditworthiness)
650–750 = मध्यम
650 खाली = जोखीम जास्त

उच्च CIBIL Score असल्यास Personal Loan, Home Loan, Business Loan आणि Premium Credit Card मंजुरी सोपी होते.

4) Existing Loans / Debt-to-Income Ratio

जर तुमच्याकडे आधीपासून Personal Loan, Home Loan किंवा इतर Credit Card Outstanding असेल तर बँक तुमचा Debt-to-Income Ratio (DTI) तपासते.
जास्त कर्ज असल्यास क्रेडिट लिमिट कमी दिली जाऊ शकते.

5) Spending Pattern & Repayment History

बिल वेळेवर भरता का?
Minimum Payment करता की Full Payment?
Credit Utilization Ratio किती आहे?

ज्यांची Repayment History चांगली असते त्यांना प्री-अप्रूव्ड लिमिट वाढ (Pre-Approved Credit Limit Enhancement) ऑफर मिळू शकते.

Credit Utilization Ratio किती असावा?

फायनान्स तज्ञांच्या मते, तुमच्या एकूण क्रेडिट लिमिटपैकी 30% पेक्षा कमी वापरणे योग्य आहे.

उदाहरण:
जर तुमची लिमिट ₹1,00,000 असेल तर ₹30,000 पर्यंत खर्च करणे सुरक्षित मानले जाते.

70-80% लिमिट नियमित वापरल्यास CIBIL Score कमी होऊ शकतो आणि भविष्यातील Loan Approval वर परिणाम होऊ शकतो.

Credit Card Limit कशी वाढवावी?

✔ वेळेवर Full Bill Payment करा

Interest Rate टाळण्यासाठी पूर्ण बिल भरा.

✔ Income Update करा

सॅलरी वाढल्यास Income Proof बँकेत अपडेट करा.

✔ Low Credit Utilization ठेवा

30% च्या आत वापर ठेवा.

✔ Bank ला Request करा

Net Banking, Mobile Banking App किंवा Customer Care द्वारे लिमिट वाढीसाठी अर्ज करू शकता.

Credit Card वापरताना घ्यावयाची काळजी

High Interest Rate टाळण्यासाठी Minimum Payment करू नका
Overdue Charges आणि Late Payment Fees टाळा
EMI Conversion करताना Processing Fee तपासा
Reward Points आणि Cashback Offers चा योग्य वापर करा